Visa — транснациональная компания и международная платежная система. Вместе с Маster Card и China Union Pay составляет тройку мировых лидеров в сфере электронных платежных операций. С 2013 года входит в число 30 крупнейших компаний, формирующих индекс Доу Джонса. Ее секрет успеха в отсутствии диктата из центральной штаб-квартиры и создание условий для реализации креативных идей на месте. Благодаря такому подходу система развивалась стремительно и сегодня представляет собой идеальный, с точки зрения анатомии и философии бизнеса, организм.
Как все начиналось
В 1958 году Bank of America выпустил электронную кредитную карточку для частных лиц и предпринимателей. Популярность новой системы расчета внутри страны неуклонно росла и приобретала статусность. Требовалась сервисная система, которая могла бы сосредоточить в себе все операции с картами. А также предоставляла лицензию другим банкам на право их выпуска. Ею стала организация «Bank of America Serviсe Соrporation».
Однако название содержало наименование самого крупного по тем временам американского банка. А репутация США из-за войны во Вьетнаме сильно пошатнулась. По этой причине новая платежная система не находила поддержки среди деловых кругов в развитых странах мира. Там отдавали предпочтение собственным продуктам.
Именно тогда и появился Ди Хок — ныне легендарная личность, а тогда скромный ассистент вице-президента небольшого банка в Сиэтле. Его неожиданные идеи не всеми воспринимались как реальные, но именно они привели к успеху платежной системы, которой теперь пользуется весь мир. И эта страница — самая интересная в истории Visa.
Ди Хок — философ и ценитель книг
В студенческие годы Ди Хок изучал и философию, и бизнес. Он считал, что все системы, построенные по типу иерархичной пирамиды, неминуемо ведут к регрессу. И предложил создать сеть с совершенно иной структурой: открытой для всех участников, с коллективным принятием решений.
Как пример он привел самую идеальную из существующих систем — человеческое тело. В нем нет доминантного органа, все одинаково важны. Без вмешательств извне организм мог бы существовать бесконечно долго. Хок предположил и был прав, что если конкурирующие за клиента банки объединить в одну сеть, то все от этого только выиграют.
Чтобы популяризовать успешный национальный бренд за рубежом, было принято решение изменить название. Оно должно быть коротким, простым для графического изображения, на всех языках звучать одинаково и ни в одном не иметь других значений. Так появилась VISA.
В июле 1976 года системой осуществлена первая транзакция. Сегодня VISA работает в 200 странах. За неделю проводится операций столько, сколько Федеральной банковской системой США за год. Принцип полной свободы в принятии решений на местах оправдал себя. Теперь по нему работают все успешные игроки финансового рынка.
Visa — создатель всемирной универсальной коммерции
Корпорация Visa стала инициатором создания всемирной u-commerce (универсальной коммерции) — системы, которая позволила проводить коммерцию без привязки к месту, времени суток и способу оплаты. Сегодня это привычные расчеты в торговых предприятиях, платежи в терминалах, покупки в интернете, оплата услуг по системе «банк 24».
Как это работает? Когда человек осуществляет оплату, система посылает запрос в банк, который обслуживает платежи в данной сети и дальше в процессинговую компанию. Та делает запрос в банк, выдавший карту, для проверки лицевого счета. Ответ приходит в обратном порядке. Вся эта цепочка операций занимает секунды. А VISA и есть та система, которая объединяет все эти операции.
Конкурент и партнер
80-е годы ознаменованы техническим прорывом в деятельности корпорации. Создана глобальная система банкоматов, разработаны карты со встроенной микросхемой, с возможностью криптографических вычислений, придуманы первые в мире карты предоплаты. Vip-клиенты банков получили элитные карты.
Главный конкурент, и в то же время партнер системы — Маster Card. Отличие между этими платежными системами носят чисто теоретический характер. Системе Visa принадлежит около 29% всех выпущенных в мире платежных карт, Маster Card — 25%. Виза была создана как уникальная система, а Мастер Кард — по готовому лекалу конкурентов.
Скандал с Викиликс
Единственный крупный скандал, который критики могут припомнить компании, связан с Wikileaks и случился он в конце 2010 года. Visa Europe без лишней детализации потребовала расследования деятельности Викиликс и предоставления выводов о законности перечисления через ее систему пожертвований для secret-spilling site. DataСell, ответственная за обеспечение переводов, пригрозила подать в суд на Visa Europe. А активисты «Анонимус» провели атаку, вследствие чего сайт visa.com перестал работать.
За очень короткое время компания, нанятая корпорацией Visa, не нашла ничего противозаконного в осуществлении переводов для Wikileaks. Однако Visa Europe отказывалась возобновлять платежи до окончания собственного расследования. Блокирование продолжалось два с половиной года.
Против такого решения выступил Верховный комиссар ООН по правам человека. А Суд Исландии постановил оштрафовать Visa Europe на 6 тысяч долларов, если на протяжении двух недель пожертвования не будут возвращены Викиликс. Также компания обязана будет ежегодно возмещать оппоненту 2,5 млн долларов. В июле 2013 года решение суда было выполнено и возобновлены платежи через платежный процессор Исландии Valitor.
Присутствие Visa в России
Россия — ключевой регион в зоне действия Visa. Доля в общем объеме финансовых операций составляет 48%. А началась российская история Visa почти 30 лет назад. В 1988 году акционерное общество «Интурист» учредило компанию «Интуристкредиткард».
Деятельность новой организации была связана исключительно с картами Visa. Первыми их получили советские спортсмены, направляющиеся на Олимпиаду-88 в Сеул. Все расчеты производились через Внешэкономбанк СССР, он стал первым банком-эмитентом Visa на территории СССР, и своего рода монополистом в этой сфере.
Первой республикой СССР, перешедшей на электронные деньги, стала Эстония. Она сразу заказала 1,5 млн карт Visa. Первый банкомат системы установили уже после распада страны, в 1992 году в Москве. А начавшаяся эпоха коммерческих банков положила конец монополии на рынке карточных финансовых операций.
Газпромбанк в 2002 получил разрешение от международной платежной системы Visa на выпуск персонализированных карт. А Банк Санкт-Петербурга в 2003 году первым в России выпустил карты с микрочипом. В 2014 году в рамках санкций против России Виза приостановила доступ к своей сети для клиентов семи российских банков.
Сhaordic: хаос и порядок
Создатель уникальной системы Ди Хок по своей сути никогда не был бизнесменом. Он называет себя «философом и ценителем литературы». Уверенно поставив детище на ноги, Хок оставил его и переехал на виллу в Северную Каролину читать и ухаживать за садом в 80 гектаров. На то время ему было 55 лет. Он полностью оградил себя от мира и наслаждался свободой от него, окруженный такой любимой с детства природой.
Через несколько лет Ди Хок выпустил книгу о сети Visa. Чтобы охарактеризовать свое создание, он придумал понятие «сhaordic», комбинируя слова «хаос» и «порядок». Созданная на его идее система Visa, постоянно пребывает в таком состоянии: она самоуправляема, легко адаптируемая к изменяющимся обстоятельствам, внутренне контролируема без доминирования кого-то или чего-то. История ее создания уникальна, она вошла во все учебники для будущих финансистов, аналитиков и экспертов рынка. Она еще раз доказывает — в современном мире добивается успеха тот, кто не боится отвергать стандарты.