Вложение средств в золото может принести как значительную прибыль, так и серьезный убыток. Избежать лишних трат и получить максимальную отдачу можно лишь зная особенности этого вида инвестирования. Разберемся подробнее выгодны ли инвестиции в золото.
История денег — это история золота
Монеты и украшения из золота для многих народов долгое время были самым ценным платежным средством. До начала XX столетия финансовые отношения всех стран строились на «золотом стандарте» — системе денежных расчетов, в которой за основу бралось оговоренное количество металла. Бумажные купюры в этот период служили лишь подтверждением наличия золота и свободно менялись на него.
Историческая ценность золота как металла объясняется его относительно незначительными запасами при обширности сфер применения (от стоматологии до промышленности). Инвестиционная привлекательность металла также не оставляет сомнений.
Изменение цены с 1970 года
До 1970 года стоимость металла регулировалась на государственном уровне, чаще всего — Центральным Банком страны. Например, в 1792 году цена за 1 унцию составляла $19,3, в 1834 году — $20,37, а в 1933 — $35.
Цена золота с 1980 года
Анализируя последующую динамику изменения цен на золото с 1970 года, можно выделить 4 периода:
- 1970–1980 гг.;
- 1981–2000 гг.;
- 2001–2011 гг.;
- с 2012 года по настоящее время.
В 1971 году Правительством США было принято решение отменить связку доллара и цены на золото. В 1971 году за унцию золота давали $38, а в 1973 — уже $42,22. Падение Бреттон-Вудской системы (принята в 1944 году, зафиксировала цену на золото как $35 за тройскую унцию) явилось причиной тому, что в конце 1974 года 1 золотая унция оценивалась в $195, а в 1978 году — в $200. Рекордна метка была достигнута в 1980 году — $850 за унцию.
С 1981 года золото стало постепенно терять в цене — в конце 1987 года стоимость унции составляла $500. А в период с 1996 по 1999 год у металла зафиксировано рекордное падение в стоимости — до $260 с $420 за унцию. Снижение прекратилось в 1999 году после договоренности ведущих стран о вводе ограничения на продажу золота.
С 2001 года цена стала подниматься. Многие эксперты связывают это с происшествием 11 сентября 2001 года в США, а также с девальвацией американской валюты. К 2006 году цена за унцию составляла $620, на конец 2007 года — порядка $800, а на начала 2008 — уже превысила $1000. В 2009 году цена на металл была в пределах 1060-1070 долларов за унцию. Рекорд по стоимости был зафиксирован в 2011 году (23 августа) — $1911,46.
После 2012 года рост цены на металл прекратился — за этот период его стоимость колебалась в пределах 1530–1800 долларов. Можно выделить некоторые факторы, повлиявшие на изменение стоимости золота с 2012 года:
- падение в 2013 году в сравнении с 2012 годом усредненной стоимости на 15,4% (до $1411) объясняется ожиданиями восстановления экономики после смягчения политики ФРС;
- 15 апреля 2013 года цена составляла $1350, причина — распродажа золота европейскими Центральными банками в ответ на ситуацию на Кипре;
- март 2014 года — цена составила $1391 (против среднегодовой в 1267 долларов), причина — ослабление американской валюты, украинский кризис и ситуация в Ираке;
- 20 июля 2015 года стоимость упала до 1080 долларов, а в феврале — до $1052, что считается следствием ожидаемого поднятия базовой процентной ставки США.
Как вложить деньги в золото
Разберем подробно все способы как инвестировать в золото.
Особенности инвестирования в золотые слитки
В России возможность купить слиток золота предлагают всего несколько банков. Основным игроком рынка является Сбербанк — через него проходит более 60% всех подобных сделок. Вес слитка может варьироваться от 1 до 1000 граммов.
При решении вложить средства в приобретение слитков важно учесть:
- При покупке в стоимость закладывается НДС, равный 18%. При продаже налог клиенту не возвращается.
- Золотые слитки нуждаются в особом хранении. Как правило, клиенты выбирают либо банковскую ячейку, либо приобретают личный сейф. Нужно помнить, что банки не несут ответственность за ценности, находящиеся в ячейке.
- Слитки при продаже должны быть в неповрежденном виде. Наличие даже одной незначительной царапины может послужить поводом для отказа в покупке металла у клиента.
Инвестирование в обезличенный металлические счета
При инвестировании в металлические счета клиенту на руки выдается не золото в физическом виде, а документ, подтверждающий владение определенным количеством граммов. Банком ежедневно устанавливается курс покупки и продажи выбранного металла (по аналогии с валютой).
Особенности вложения в металлические счета:
- средства на счетах не включаются в закон о страховании вкладов — клиенту необходимо серьезно подойти к выбору банка;
- высокая ликвидность вложения — у металлического счета нет конкретного срока, а значит подать золото банку можно в любом момент;
- нет необходимости думать о вопросе хранения металла;
- отсутствует НДС, но при владении счетом менее 3 лет взимается НДФЛ в размере 13%.
Торговля на бирже
Биржевая торговля золотом на фондовом рынке возможна в 2 вариантах:
- ставки непосредственно на рост/падение металла;
- вложение средств в акции компаний золотодобывающей отрасли.
Важно! Инвестирование в «биржевое» золото рекомендуется опытным инвесторам — слишком много факторов, оказывающих влияние на изменение курса. Новички же могут воспользоваться услугами брокеров — профессионалов, которые за комиссионное вознаграждение возьмут на себя принятие решений по инвестиционным стратегиям.
Аналогична ситуация и с покупкой акций «золотых» предприятий — решение о приобретении необходимо принимать после тщательного анализа. Брокерские компании оказывают услуги по сопровождению подобных сделок. При этом часто существует готовое решение — «портфель» акций компаний, которые максимально привлекательны для инвестора.
Торговля золотом на бирже позволяет инвестору:
- совершать сделки удаленно;
- зарабатывая как на подъеме, так и на падении рынка, открывая «короткие» либо «длинные» позиции;
- доверить вопрос профессиональному брокеру.
Инвестиции в золотые монеты
Инвестиционные монеты ценны ограниченностью тиража и потенциальной доходностью. Основная цель приобретения — вложение средств в длительной перспективе, с прогнозом на рост стоимости как самого золота, так и цены приобретенной монеты.
В отличие от обезличенных счетов, клиент получает на руки физическое подтверждение вложенных средств. Кроме этого, нет необходимости обеспечивать монетам определенные условия хранения и оплачивать налоги.
Вложения в золото от Webmoney
Инвестирование в виртуальное золото Webmoney доступно владельцам формального аттестата системы. Этот вид вложений очень схож с обезличенными счетами — клиент покупает определенное количество титульных знаков WMG (аналогов граммов металла).
Приняв решение вложить средства в «электронное» золото от Вебмани, важно помнить:
- средства на любых счетах платежной системы не подлежат страхованию;
- за операции покупки и продажи металла системой будет взята комиссия 0,8% от суммы сделки;
- при таком виде вложений обязанности оплачивать налоги (вне зависимости от срока инвестирования) нет.
Инвестирование в золотые украшения
По ряду причин многие эксперты не рекомендуют покупку золотых украшений с инвестиционной целью:
- в стоимость изделия заложена работа ювелирного мастера и наценка продавца;
- при изготовлении украшения металл может быть использован не в чистом виде, а проверка качества несет дополнительные траты;
- купленные украшения сложно реализовать;
- при продаже нужна оценка стоимости.
Стоит ли инвестировать в золото сегодня
Подводя итоги, можно выделить основные плюсы и минусы такого вложения:
- золото может расти и падать в цене, но никогда не обесценится (в отличии, например, от ценных бумаг);
- нет возможности абсолютно точно спрогнозировать движение цены, а значит инвестор принимает на себя риски снижения стоимости вложений;
- редко получается заработать в краткосрочной перспективе (исключение — спекулятивная торговля на бирже);
- в отличие от банковского депозита, не предусмотрено получение процентов от вложений, доход клиент получает только при реализации металла;
- некоторые виды вложений облагаются налогом или требуют иных затрат, что снижает итоговый инвестиционный доход.
Учитывая современную экономическую ситуацию, инвестирование в золото не является абсолютно доходным и привлекательным инструментом вложения. Рекомендуется «разбавлять» им инвестиционный портфель, но не делать на него основной упор. При этом нужно готовиться к тому, что инвестирование не будет краткосрочным. Эксперты в прогнозе о будущем курсе на золото не имеют одного мнения — слишком сложна и непредсказуема ситуация в мире.
Полезные видео
О инвестициях в золото.
Как вкладывать деньги в золото.