«Сбербанк Страхование» — дочерняя структура Сбербанка России, которая специализируется на накопительном и инвестиционном страховании жизни. Основная задача организации — помочь клиентам в личном финансовом планировании и достижении поставленных долгосрочных целей. При этом вложенные деньги выполняют не только защитную функцию, но и приносят вкладчику доход. Предлагаем вам обзор программ, которые предлагает данная страховая компания.
Условные обозначения
Далее будут использованы следующие сокращения:
- ЗЛ — застрахованное лицо;
- НС — несчастный случай;
- ЛП — любая причина;
- КУ — коэффициент участия;
- ИД — историческая доходность.
Инвестиционное страхование жизни
Возможно оформление ИСЖ по программам:
- «СмартПолис»;
- «СмартПолис купонный».
СмартПолис
Программа может быть открыта на следующих условиях:
- срок — 5, 7 или 10 лет;
- сумма — от 100 тыс. р. или от $1 000;
- валюта — российские рубли или доллары США;
- возраст ЗЛ — от 18 лет на момент подписания договора, но не более 80 на дату его окончания.
Полисом предусмотрены риски:
- дожитие ЗЛ до даты окончания договора;
- смерть ЗЛ по ЛП;
- смерть ЗЛ в результате НС.
Доходность предлагаемых инвестиционных стратегий (доходность по данным на периоде с мая 2012 года по май 2017 года):
- «Глобальный фонд облигаций» — КУ 260%, ИД 79,53%. Денежные средства вкладываются в облигации компаний международного уровня.
- «Недвижимость» — КУ 150%, ИД 44,68%.
- «Новые технологии» — КУ 90%, ИД 32,25%.
- «Золото» — КУ 75%, ИД 0% (с мая 2013 года стратегия показывает отрицательную динамику).
- «Глобальный нефтяной сектор» — КУ 90%, ИД 11,7%.
Дополнительные возможности программы:
- смена стратегии;
- фиксация полученного инвестиционного дохода путем увеличения гарантийной части;
- увеличение страховой суммы за счет ручной или автоматической фиксации дохода;
- довложение средств в программу — увеличится страховая сумма с сохранением сроков договора;
- выплата дополнительного дохода от инвестирования;
- пролонгация полиса — допускается продление договора на 1 год.
СмартПолис купонный
Является разновидностью «СмартПолиса».
Суть программы:
- денежные средства инвестора вкладываются в корзину, включающую в себя активы 3-х компаний, которые максимально устойчивы к уменьшению доходов населения (Уолт Дисней, Макдональдс и Дельта Эйрлайнс);
- на дату активации полиса определяется цена на акции каждой указанной компании;
- если на дату, оговоренную в договоре, цена на акции выше первоначальной, то инвестор получает инвестиционный и гарантированный купонный доход.
В программе есть опция «эффект памяти». Принцип ее работы следующий:
- предположим, что ни в первый, ни во второй год действия договора условие получения купона не было выполнено;
- на третий год стоимость акций превысила первоначальную;
- инвестор получит все пропущенные купонные выплаты.
Размер инвестиционного купона:
- для рублевого 5-тилетнего полиса — 10,95%;
- для долларового 7-милетнего договора — 3,45%;
Гарантированный купон в обоих случаях равен 0,1%.
Накопительное страхование жизни
НСЖ в «Сбербанк страхование» доступно к оформлению по программам:
- «Детский образовательный план»;
- «Первый капитал»;
- «Как зарплата»;
- «Сберегательное страхование»;
- «Семейный актив».
По всем программам накопительного страхования предусмотрен инвестиционный доход, который может меняться каждый год в зависимости от экономической ситуации. Например, в 2012 году он составил 8,2% по рублевым договорам и 4,5% по долларовым.
Детский образовательный план
Суть программы — обеспечить накопления на все этапы образования ребенка, защитив его при этом на протяжении действия полиса.
Условия оформления:
- срок — от 5 до 17 лет;
- периодичность взносов — ежегодно, раз в полугодие, раз в квартал или единовременно;
- валюта договора — рубли, доллары или британские фунты.
В программе предусмотрена услуга помощи в поиске или выборе образовательных учреждений и занятий.
Риски программы для застрахованного взрослого:
- дожитие до даты окончания программы;
- смерть по ЛП с выплатой средств по окончании договора;
- смерть после НС с выплатой средств единовременно;
- дополнительно предлагается оформление возможности освобождения от последующих взносов при потере страхователем способности работать после установления инвалидности 1 или 2 группы (при условии, что страхователь сам являются ЗЛ).
Первый капитал
Предполагает под собой адресное накопление денежной суммы для ребенка к определенному возрасту. При этом даже при наступлении предусмотренных полисом рисков ребенок получит запланированную сумму. Срок договора, сумма взноса и периодичность (раз в год, полугодие или квартал) оплаты выбирается клиентом.
Базово в программу включены риски:
- достижение ребенком оговоренного возраста;
- освобождение от необходимости вносить взносы при уходе взрослого из жизни или установления ему инвалидности (группы 1 или 2).
Возможны дополнительные выплаты при следующих ситуациях:
- выявление смертельно опасных болезней;
- уход из жизни взрослого после НС;
- уход взрослого из жизни во время поездки на общественном транспорте (не оформляется без включения в полис риска смерти в результате НС);
- установление взрослому инвалидности (2 и 3 группы — после НС, 1 группа — по ЛП);
- необходимость после НС хирургического вмешательства;
- травмы или госпитализация взрослого (на выбор) после НС;
- инвалидность ребенка после НС;
- травмы ребенка после НС.
Как зарплата
Программа нацелена на получение сумм в виде ренты после выхода на пенсию. Возможно оформление полиса как с пожизненными выплатами, так и с периодическими в течение определенного срока.
Параметры программы:
- оформление возможно в российских рублях или долларах;
- срок накопления — от 5 до 30 лет;
- оплата периодических взносов — раз в 1/3/6 месяцев или ежегодно;
- первый взнос — от 300 тыс.р;
- период выплат — пожизненно или на выбранный срок (от 5 до 30 лет);
- выплаты возможно получать ежегодно, ежеквартально или раз в месяц.
В базовую программу включен риск смерти на этапе формирования накоплений. Дополнительно возможно оформление защиты на случай:
- присвоения 1 или 2 группы инвалидности по ЛП;
- присвоения 1 или 2 группы инвалидности после НС;
- смерти в период гарантированного срока выплат;
- выявления критических болезней;
- травм в результате НС.
Сберегательное страхование
Классический вид НСЖ с ежемесячной оплатой взносов. Договор оформляется минимум на 5 лет.
Включенные в полис страховые риски:
- смерть в результате НС в течение первого года действия полиса;
- инвалидность в результате НС в течение первого года действия полиса;
- получение инвалидности по ЛП (активируется со второго года);
- смерть по ЛП (активируется со второго года).
Если уход из жизни был связан с авиационной или железнодорожной катастрофой, то дополнительно будет выплачен 1 млн рублей.
Если в течение срока действия программы не наступил ни один из рисков, то клиенту будут возвращены все уплаченные взносы.
Семейный актив
Является аналогом программы «Сберегательное страхование». Отличие заключается в наборе базовых и дополнительных рисков.
Основные риски:
- дожитие до окончания программы;
- уход из жизни по ЛП.
Дополнительно предлагается оформить защиту на случай:
- диагностирования смертельно опасных болезней;
- ухода из жизни после НС (совместно с риском возможно оформить страхование от ухода из жизни во время поездки общественным транспортом);
- установление инвалидности (1 группа — по ЛП, 2 и 3 группы — только после НС);
- хирургических манипуляций после НС;
- получения травм или необходимости госпитализации (на выбор) после НС.
Также возможно включить в программу дополнительную выплату при уходе из жизни по ЛП или освобождение от необходимости оплачивать последующие взносы при установлении 1 или 2 группы инвалидности по ЛП.
Официальный сайт: www.sberbank-insurance.ru
Полезное видео
Что такое коэффициент участия.