Сбербанк страхование

Сбербанк страхование

«Сбербанк Страхование» — дочерняя структура Сбербанка России, которая специализируется на накопительном и инвестиционном страховании жизни. Основная задача организации — помочь клиентам в личном финансовом планировании и достижении поставленных долгосрочных целей. При этом вложенные деньги выполняют не только защитную функцию, но и приносят вкладчику доход. Предлагаем вам обзор программ, которые предлагает данная страховая компания.

Условные обозначения

Далее будут использованы следующие сокращения:

  • ЗЛ — застрахованное лицо;
  • НС — несчастный случай;
  • ЛП — любая причина;
  • КУ — коэффициент участия;
  • ИД — историческая доходность.

Инвестиционное страхование жизни

Возможно оформление ИСЖ по программам:

  • «СмартПолис»;
  • «СмартПолис купонный».

СмартПолис

Программа может быть открыта на следующих условиях:

  • срок — 5, 7 или 10 лет;
  • сумма — от 100 тыс. р. или от $1 000;
  • валюта — российские рубли или доллары США;
  • возраст ЗЛ — от 18 лет на момент подписания договора, но не более 80 на дату его окончания.

Полисом предусмотрены риски:

  • дожитие ЗЛ до даты окончания договора;
  • смерть ЗЛ по ЛП;
  • смерть ЗЛ в результате НС.

Доходность предлагаемых инвестиционных стратегий (доходность по данным на периоде с мая 2012 года по май 2017 года):

  1. «Глобальный фонд облигаций» — КУ 260%, ИД 79,53%. Денежные средства вкладываются в облигации компаний международного уровня.
  2. «Недвижимость» — КУ 150%, ИД 44,68%.
  3. «Новые технологии» — КУ 90%, ИД 32,25%.
  4. «Золото» — КУ 75%, ИД 0% (с мая 2013 года стратегия показывает отрицательную динамику).
  5. «Глобальный нефтяной сектор» — КУ 90%, ИД 11,7%.

Дополнительные возможности программы:

  • смена стратегии;
  • фиксация полученного инвестиционного дохода путем увеличения гарантийной части;
  • увеличение страховой суммы за счет ручной или автоматической фиксации дохода;
  • довложение средств в программу — увеличится страховая сумма с сохранением сроков договора;
  • выплата дополнительного дохода от инвестирования;
  • пролонгация полиса — допускается продление договора на 1 год.

СмартПолис купонный

Является разновидностью «СмартПолиса».

Суть программы:

  • денежные средства инвестора вкладываются в корзину, включающую в себя активы 3-х компаний, которые максимально устойчивы к уменьшению доходов населения (Уолт Дисней, Макдональдс и Дельта Эйрлайнс);
  • на дату активации полиса определяется цена на акции каждой указанной компании;
  • если на дату, оговоренную в договоре, цена на акции выше первоначальной, то инвестор получает инвестиционный и гарантированный купонный доход.

В программе есть опция «эффект памяти». Принцип ее работы следующий:

  • предположим, что ни в первый, ни во второй год действия договора условие получения купона не было выполнено;
  • на третий год стоимость акций превысила первоначальную;
  • инвестор получит все пропущенные купонные выплаты.

Размер инвестиционного купона:

  • для рублевого 5-тилетнего полиса — 10,95%;
  • для долларового 7-милетнего договора — 3,45%;

Гарантированный купон в обоих случаях равен 0,1%.

Накопительное страхование жизни

НСЖ в «Сбербанк страхование» доступно к оформлению по программам:

  • «Детский образовательный план»;
  • «Первый капитал»;
  • «Как зарплата»;
  • «Сберегательное страхование»;
  • «Семейный актив».

По всем программам накопительного страхования предусмотрен инвестиционный доход, который может меняться каждый год в зависимости от экономической ситуации. Например, в 2012 году он составил 8,2% по рублевым договорам и 4,5% по долларовым.

Детский образовательный план

Суть программы — обеспечить накопления на все этапы образования ребенка, защитив его при этом на протяжении действия полиса.

Условия оформления:

  • срок — от 5 до 17 лет;
  • периодичность взносов — ежегодно, раз в полугодие, раз в квартал или единовременно;
  • валюта договора — рубли, доллары или британские фунты.

В программе предусмотрена услуга помощи в поиске или выборе образовательных учреждений и занятий.

Риски программы для застрахованного взрослого:

  • дожитие до даты окончания программы;
  • смерть по ЛП с выплатой средств по окончании договора;
  • смерть после НС с выплатой средств единовременно;
  • дополнительно предлагается оформление возможности освобождения от последующих взносов при потере страхователем способности работать после установления инвалидности 1 или 2 группы (при условии, что страхователь сам являются ЗЛ).

Первый капитал

Предполагает под собой адресное накопление денежной суммы для ребенка к определенному возрасту. При этом даже при наступлении предусмотренных полисом рисков ребенок получит запланированную сумму. Срок договора, сумма взноса и периодичность (раз в год, полугодие или квартал) оплаты выбирается клиентом.

Базово в программу включены риски:

  • достижение ребенком оговоренного возраста;
  • освобождение от необходимости вносить взносы при уходе взрослого из жизни или установления ему инвалидности (группы 1 или 2).

Возможны дополнительные выплаты при следующих ситуациях:

  • выявление смертельно опасных болезней;
  • уход из жизни взрослого после НС;
  • уход взрослого из жизни во время поездки на общественном транспорте (не оформляется без включения в полис риска смерти в результате НС);
  • установление взрослому инвалидности (2 и 3 группы — после НС, 1 группа — по ЛП);
  • необходимость после НС хирургического вмешательства;
  • травмы или госпитализация взрослого (на выбор) после НС;
  • инвалидность ребенка после НС;
  • травмы ребенка после НС.

Как зарплата

Программа нацелена на получение сумм в виде ренты после выхода на пенсию. Возможно оформление полиса как с пожизненными выплатами, так и с периодическими в течение определенного срока.

Параметры программы:

  • оформление возможно в российских рублях или долларах;
  • срок накопления — от 5 до 30 лет;
  • оплата периодических взносов — раз в 1/3/6 месяцев или ежегодно;
  • первый взнос — от 300 тыс.р;
  • период выплат — пожизненно или на выбранный срок (от 5 до 30 лет);
  • выплаты возможно получать ежегодно, ежеквартально или раз в месяц.

В базовую программу включен риск смерти на этапе формирования накоплений. Дополнительно возможно оформление защиты на случай:

  • присвоения 1 или 2 группы инвалидности по ЛП;
  • присвоения 1 или 2 группы инвалидности после НС;
  • смерти в период гарантированного срока выплат;
  • выявления критических болезней;
  • травм в результате НС.

Сберегательное страхование

Классический вид НСЖ с ежемесячной оплатой взносов. Договор оформляется минимум на 5 лет.

Включенные в полис страховые риски:

  • смерть в результате НС в течение первого года действия полиса;
  • инвалидность в результате НС в течение первого года действия полиса;
  • получение инвалидности по ЛП (активируется со второго года);
  • смерть по ЛП (активируется со второго года).

Если уход из жизни был связан с авиационной или железнодорожной катастрофой, то дополнительно будет выплачен 1 млн рублей.

Если в течение срока действия программы не наступил ни один из рисков, то клиенту будут возвращены все уплаченные взносы.

Семейный актив

Является аналогом программы «Сберегательное страхование». Отличие заключается в наборе базовых и дополнительных рисков.

Основные риски:

  • дожитие до окончания программы;
  • уход из жизни по ЛП.

Дополнительно предлагается оформить защиту на случай:

  • диагностирования смертельно опасных болезней;
  • ухода из жизни после НС (совместно с риском возможно оформить страхование от ухода из жизни во время поездки общественным транспортом);
  • установление инвалидности (1 группа — по ЛП, 2 и 3 группы — только после НС);
  • хирургических манипуляций после НС;
  • получения травм или необходимости госпитализации (на выбор) после НС.

Также возможно включить в программу дополнительную выплату при уходе из жизни по ЛП или освобождение от необходимости оплачивать последующие взносы при установлении 1 или 2 группы инвалидности по ЛП.

Официальный сайт: www.sberbank-insurance.ru

Полезное видео

Что такое коэффициент участия.