Учрежденная в 2003 году страховая компания «Ингосстрах-жизнь» обладает не только высшим рейтингом надежности А++, но и имеет оценку «Знак качества» от центра аналитики НАФИ. За финансовые обязательства организации несут ответственность ее перестраховщики — компании мирового уровня Partner RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE и СК Ингосстрах. Частным клиентам компания предлагает оформление инвестиционного и накопительного страхования жизни.
Используемые обозначения
- ИСЖ — инвестиционное страхование жизни;
- НСЖ — накопительное страхование жизни;
- ЗЛ — застрахованное лицо;
- ЛП — любая причина;
- НС — несчастный случай;
- УИ — установление инвалидности.
Инвестиционное страхование жизни
«Ингосстрах-жизнь» предлагает только один вариант ИСЖ — «Вектор». Старт продаж полисов начался в 2015 году.
Программа «Вектор»
Размещенные клиентом средства компания разделяет на 2 части:
- гарантийный фонд — наличием этой части обеспечивается гарантия возврата всей переданной на страхование суммы по окончанию полиса за счет того, что деньги вкладываются в депозиты и облигации с высокой надежностью;
- рисковая часть — приносит вкладчику прибыль по окончанию полиса за счет размещения средств в инструменты с высокой прогнозируемой доходностью.
Параметры:
- открывается в рублях или долларах;
- взнос уплачивается единоразово;
- минимальная сумма размещения — 50 тыс. рублей;
- договор может быть заключен с вкладчиком в возрасте от 18 лет на дату открытия и до 85 лет на дату окончания программы;
- направление инвестирования выбирается инвестором;
- по окончанию полиса взнос вкладчика гарантировано возвращается в полном объеме;
- договор открывается на 3 или 5 лет;
- при уходе из жизни клиента после НС выплата достигает 200%, а при ДТП — 300%.
Открыть программу можно как в самой страховой, так и через агентов, например, ЮниКредит или Промсвязьбанк. В зависимости от условий агентского договора, условия оформления полиса и стратегии инвестирования могут различаться.
Накопительное страхование жизни
В зависимости от потребностей и целей клиента, «Ингосстрах-жизнь» предлагает 5 вариантов НСЖ:
- «Гарант»;
- «Горизонт»;
- «Аксиома»;
- «Капитал»;
- «Золотой ключик».
По всем программам начисляется базовый инвестиционный доход.
Гарант
Рекомендована к оформлению для клиентов, от которых зависит финансовое состояние других членов семьи. Сумма выплачивает в течение 10-ти дней после наступления страхового события.
Характеристика:
- ЗЛ — вкладчик в возрасте от 18 до 65 лет;
- валюта — рубли, доллары или евро;
- срок — от 5 до 35 лет.
Основные риски:
- дожитие до даты окончания договора;
- смерть по ЛП в течение действия полиса.
Дополнительные возможности и риски:
- освобождение от оплаты взносов при УИ 1-й или 2-й группы;
- выплата при диагностировании критических заболеваний;
- выплата при смерти или УИ (1-я или 2-я группа) в результате НС;
- оплата ренты при УИ 1-й или 2-й группы (вне зависимости от причины);
- дополнительная (помимо страховой выплаты) рента при уходе из жизни.
Горизонт
Подойдет клиентам, формирующим сбережения для члена семьи, который не может быть застрахован, например, по причине здоровья. Особенность договора в том, что в оговоренную полисом дату будет выплачена страховая сумма (вне зависимости, дожил до этого момента застрахованный или нет).
Параметры оформления, основные и дополнительные риски соответствуют программе «Гарант».
Капитал
Программа рассчитана на клиентов, которые заинтересованы в формировании наследства для близких с возможностью воспользоваться суммой при необходимости.
Характеристика:
- ЗЛ — вкладчик в возрасте от 18 до 75 лет;
- валюта — рубли, доллары или евро;
- срок — пожизненные накопления (не менее 5 лет);
- доступные сроки уплаты взносов — раз в 1, 2, 5, 10, 15 или 20 лет; до достижения возраста 65 или 75 лет, до пенсии;
- возможно досрочное расторжение по выкупным суммам с уплатой инвестиционной доходности.
Основные риски:
- смерть по ЛП в течение действия полиса;
- дожитие до возраста 100 лет.
Дополнительные риски аналогичны программам «Горизонт» и «Гарант».
Аксиома
Оптимальный вариант для клиентов, которые делают акцент на накопления, а не на страхование.
Параметры открытия договора соответствуют условиям по программам «Горизонт» и «Гарант».
Основной риск — дожитие до даты окончания полиса.
Дополнительные риски:
- освобождение от оплаты взносов при УИ 1-й или 2-й группы;
- выплата при смерти или УИ (1-я или 2-я группа) в результате НС.
Основное отличие от других программ — отсутствие в базовом варианте полиса защиты от ухода из жизни. При смерти ЗЛ в течение действия договора будет осуществлен возврат только фактически уплаченных взносов.
Золотой ключик
Программа, рассчитанная на накопление на цели ребенка, который является и застрахованным, и получателем средств.
Характеристика:
- возраст ребенка от полугода до 18 лет на момент оформления программы и до 23 на дату ее окончания;
- валюта — рубли, доллары или евро;
- срок — до достижения любого возраста в диапазоне 16–23 года, но не менее 5 лет.
Основной риск — дожитие ребенка до окончания полиса. При уходе из жизни раньше обозначенного срока выгодоприобретатели получают уплаченные взносы.
Дополнительные риски:
- выплата при смерти или УИ (1-я или 2-я группа) ребенку в результате НС;
- рента на случай смерти страхователя (того, кто вносит средства);
- защита взносов при смерти страхователя или присвоения ему 1-й или 2-й группы инвалидности.
Важно, что указывать в качестве выгодоприобретателей можно только родителей или законных опекунов ребенка.
Официальный сайт компании: www.lifeingos.ru
Видео: презентация страхования от официального канала Ингосстрах-жизнь.