Денежные переводы SWIFT — система, созданная более 40 лет назад в Бельгии. С ее помощью банки не просто отправляют валюту практически по всему миру, но и обмениваются информацией, не опасаясь за ее защищенность — все сведения передаются исключительно по зашифрованным каналам. Что нужно знать пользователю, чтобы воспользоваться системой и какие ее особенности необходимо учесть?
Определение и задачи
Аббревиатура SWIFT происходит от англоязычного названия компании — Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (в переводе «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи»).
Основная задача общества — обмен между банками информацией и проведение платежей на международном уровне.
Для передачи данных банками используется общая система шифрования, разработанная SWIFT. Отправитель посылает данные по защищенным каналам, а получатель расшифровывает и направляет заинтересованным пользователям. Так банки, например, уточняют реквизиты платежа или обмениваются сведениями о назначении полученных/отправленных сумм.
Для частных клиентов SWIFT перевод дает возможность совершить денежную операцию в иностранной валюте как с собственного счета, так и не открывая его.
Историческая справка
Банковская система SWIFT была организована в 1973 году в Бельгии. На момент создания в нее входило почти 250 банков из 15 государств. По данным за 2010 год, членами организации являлось более 9 000 кредитных учреждений из 209 стран. На сегодняшний день число участников превысило 10 000. Центральное представительство расположено в Брюсселе.
Ежегодный объем платежей через организацию переходит за 2,5 млрд транзакций.
Нормативная база
Международные расчеты частных клиентов банков России регулируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ.
Согласно документу, клиент-резидент (проживающий на территории России и имеющий гражданство или вид на жительство) может отправить за границу платеж по СВИФТ:
- 5 000 долларов в день через один банк получателю-резиденту;
- без ограничений получателю-резиденту, если он является супругой/супругом или близким родственником отправителя;
- без ограничения, если получатель — нерезидент.
Законом предусмотрено, что операции должны быть совершены клиентом со своего счета, за исключением, например:
- дарения валюты близким родственникам или супругу/супруге;
- завещания или получения валюты по наследству;
- отправки денег клиенту-нерезиденту в пределах ограничения в 5 000 долларов за день.
Важно, что по запросу отдела валютного контроля банка клиент обязан:
- предоставить документы, которые удостоверяют указанное в платеже назначение;
- вести учет и отчетность по проводимым валютным переводам;
- обеспечивать сохранность всей документации, касающейся платежа, в течение 3 лет.
Особенности проведения переводов
Чтобы осуществить операцию, нужно понять как работает система и разобраться в практических нюансах отправки.
Валюта операции и банки-посредники
Отправить денежную сумму с использованием системы СВИФТ можно в любой желаемой валюте. При этом будет взиматься комиссия за конвертацию (перерасчет суммы из одной валюты в другую).
По закону, при конвертации валюты между отправляющим и получающим банком необходимо задействовать посредника. Банк-корреспондент — кредитная организация, в которой нужная валюта является национальной. Например, при отправке евро из России на Украину банком-посредником может быть кредитное учреждение в Германии.
Как отправить
Чтобы совершить отправку денег, необходимо:
- выбрать банк-отправитель;
- обратиться в представительство с паспортом или иным подтверждающим личность документом;
- определиться (с учетом законодательных ограничений), будет ли перевод со счета или без его открытия;
- предоставить реквизиты получателя;
- по запросу банка — предоставить документы, обосновывающие платеж.
Необходимые реквизиты:
- код SWIFT банка-получателя, его полное название;
- фамилия, имя и отчество (при наличии) получающего при отправке частному лицу;
- наименование компании при переводе юридическому;
- IBAN (номер счета получающего банка по международным стандартам);
- SWIFT код банка-посредника и его полное название (при необходимости);
- по запросу — адреса получателя и участвующих в операции банков.
Все реквизиты (включая назначение платежа) нужно указывать на английском языке.
Сколько будет осуществляться перевод, зависит от организации работы в каждом банке. Обычно платеж идет до получателя 2-5 банковских дней.
SWIFT код банка
Каждый участник системы имеет уникальный СВИФТ код (SWIFT code или SWIFT ID) — номер, по которому идентифицируется кредитная организация.
Как узнать SWIFT код банка:
- обратиться в представительство банка;
- позвонить по телефону клиентской горячей линии;
- зайти в раздел «реквизиты» на веб портале;
- задать вопрос через обратную связь на сайте;
- при наличии — посмотреть реквизиты в договоре банковского счета.
Стоимость услуги
В большинстве банковских учреждений за перевод комиссия берется с отправителя. В каждом банке свои тарифы (плата взимается с суммы отправления), например:
- ВТБ 24 — 1,5% (min 15 единиц в валюте перевода, max — 350);
- Сбербанк — 1% (min 15 долларов, max — 200) или при транзакции в рублях 2% от суммы (min 50, max — 1 500);
- Банк Открытие — 1% (min 30 долларов или евро, max — 200).
Платежная система SWIFT выгодна в использовании при отправке крупных сумм. В остальных случаях рекомендуется использовать переводы, например, по системе Золотая Корона или Western Union — в этом случае минимальной комиссии не будет.
Возврат отправленной суммы
Если после отправки перевода возникла необходимость вернуть перечисленные средства, необходимо:
- обратиться в банк-отправитель с документами об операции;
- составить заявление на отзыв отправленной суммы;
- в заявлении указать реквизиты, куда должны зачислиться возвращенные средства.
Важно помнить, что:
- вернуть можно только невыплаченный перевод;
- оплаченная комиссия не возвращается;
- некоторые банки за отзыв отправленной суммы взимают дополнительную плату (например, в Сбербанке услуга стоит 45 долларов).